経験ゼロ資金ゼロでも大丈夫、50歳からのお金の増やし方

「本のご紹介」第２７回目の投稿です。

シニア・プライベートバンカー、濵島成士郎さん著の、「老後の不安がなくなる50歳からのお金の増やし方」をご紹介します。

お金や投資の知識がなくても、スルスル読めます。本書を読み終わる頃には、自分が何から行動すれば良いかが分かりますよ！

シニア・プライベートバンカー、著者の濵島成士郎さん

1965年、兵庫県生まれ。信州大学経済学部卒業後、新日本証券（現みずほ証券）に入社。
資産運用や法人営業に従事し、横浜西口支店他４店舗の支店長を務めた後、独立。
真にお客様の役に立つ金融サービスの提供を目指し、株式会社WealthLeadを創業。
富裕層向けの資産運用を行なう金融資格の中でも、最難関の「シニア・プライベートバンカー」資格を保有。

「お金のパーソナルコーチ」として、経営者や富裕層から絶大な信頼を得ている。
近年は、人生100年時代を豊かに生きるをコンセプトに、「老後の資産形成プラン」の提供にも尽力している。本書はその活動の集大成。

Amazon.co.jp: 老後の不安がなくなる50歳からのお金の増やし方 (知的生きかた文庫 は 36-1) : 濵島 成士郎: 本

老後のお金が不安な人は多いと思いますが、50歳からでも始められる、というのがいいですね。

本の中身を少しだけ、ご紹介

まず「将来、どういう暮らしがしたい？」を考えよう

老後の資産形成を始める前に、まず考えてほしいこと。

それは、老後（リタイア後）にいくらお金が必要かということ。

これは、あなたの人生を左右する「重要な問い」である。

よく「老後に2000万円不足する」と言われるが、この数字はあくまで一般論。

働き方や生活スタイル、資産もパートナーの有無も人それぞれなので、老後に必要なお金も当然変わってくる。

老後に必要なお金は、「お金の現状」と「将来、どういう暮らしがしたいのか」によって決まるものである。

老後の生活費は「現在の7割」が目安

資産形成プランを立てるために、老後のお金は足りるのか、足りない場合はどれくらい足りないのか、を明確にする必要がある。

そのために、現時点でわかっている老後（リタイア後）のお金（収支）を、客観的な目で把握していく。

1. 現時点の預貯金や株式等の金融資産の金額、受け取れる貯蓄型保険の満期保険金や、個人年金保険を確認する。預貯金や株式等は、リタイア時までに変動している可能性が高いが、現時点の金額で十分。
2. 退職金や企業年金がいくらくらい期待できるかを確認する。
3. 現在の毎月の生活費もおおまかに把握する。毎月ほぼ確実にかかる合計金額がわかれば十分。リタイア後の生活費は、お金のあるなしに関わらず、「現役時代の70%程度」というデータが出ているので、現在の生活費から、老後の生活費を予想できる。

「50歳からのお金」を増やす５つの手順

ステップ１　「ゴールを決める」ー何歳までに、いくらつくるか
ステップ２　「投資金額を決める」ーいくらから始めるか
ステップ３　「配分を決める」ーどの資産に投資をするか
ステップ４　「金融機関を決める」ー信頼できるパートナーはどこか
ステップ５　「金融商品を決める」ーお金が増える商品は何か

資産形成がうまくいかない人ほど、ルールを疎かにしがち。

ひとつひとつ、順を追って進めていくことが、老後の資産形成を成功させる近道。

資産形成プランや、おすすめ金融商品が分かってありがたい

本書を読むと、お金を増やすためには具体的にどうすれば良いかが分かります。

用語の説明や例が易しく書かれているので、お金や投資の知識が少なくても、読みやすく理解しやすいです。

また、金融機関や金融商品の選び方が分かります。お金のプロである著者のオススメを知ることができるのも、嬉しいですね。

家族構成や資産の状況、目指す金額は、人によって様々ですが、複数のケースの資産形成プランが書かれているので、自分に当てはまるケースを探しながら読むことができます。

投資にはリスクが伴いますし、断片的な内容から誤った情報が伝わってはいけませんので、今回のご紹介では、具体的な情報は載せていません。

なので、ぜひ以下の画像から、本をチェックしてみてくださいね。

最後までお読みくださり、ありがとうございました！
気になった方は、ぜひ読んでみてください。
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2023.05.13